3

Виды кредитов для бизнеса

Кредит для малого бизнеса является одним из самых перспективных, но в то же время одним из самых сложных направлений кредитования. Многие начинающие предприниматели не могут получить кредит не потому, что не имеют всех необходимых условий, а из-за кредитной неграмотности. Ведь сегодня банки, осознавая всю перспективность этого направления кредитования, предлагают множество вариантов кредитных продуктов. Рассмотрим подробнее некоторые варианты кредитов для бизнеса.

Все виды кредитных продуктов для предпринимателей можно разделить на следующие четыре группы:

Кредит на текущую деятельность

Инвестиционные кредиты

Коммерческая ипотека

Особые виды кредитов для бизнеса

Кредиты на текущую деятельность подразумевают получение займа на пополнение оборотных средств компании или на покупку необходимого движимого имущества. Такие кредиты обычно предоставляются кредитными учреждениями в традиционном виде.

Данные программы кредитования предпринимателей обычно ограничиваются сроком в три года. При этом сумма ежемесячных выплат по кредиту составляет не более половины прибыли организации.

Эти займы могут быть обеспечены залогом или поручительством со стороны третьих лиц. Залогом может быть, как движимое, так и недвижимое имущество. Помимо этого в качестве залога банки могут принимать ценные бумаги и товары, которые находятся в обороте. Банки обращают особое внимание на оценку залога. Самым рискованным видом залога считается товар находящийся в обороте. Он чаще всего оцениваются с коэффициентом 0,4-0,5. Наименее рисковые виды залога оцениваются с коэффициентом 0,8.

Инвестиционные кредиты берутся для получения заемных средств. Так например, целью может быть новый проект, разработка нового направления или расширения производственных мощностей. В инвестиционный проект владелец бизнеса обязан вложить примерно 30% от собственных средств. Такие кредиты обычно предоставляются максимум на 10 лет. Для многих предпринимателей они привлекательны потому, что предоставляют возможность отсрочки для погашения долга по кредиту.

Что касается такого вида кредитования предпринимателей как коммерческая ипотека, то она во многом похожа на жилищную. Только в этом случае приобретается не жилая площадь, а рабочее помещение. При этом получатель ипотеки по условию должен выплачивать 10-30% от собственных средств, а максимальный срок кредитования обычно устанавливают в 30 лет. После перечисления заёмных средств производится регистрация договора купли продажи и в этот же момент на приобретаемое помещение регистрируется обременение. Это ограничивает заемщика от реализации имущества в залоге до тех пор пока долг по кредиту не будет полностью выплачен. Важным отличием коммерческой ипотеки от ипотечного кредита на жилье является то, что недвижимость регистрируется в нежилом фонде.

Особые виды кредитов для бизнеса:

Лизинг. Лизинговая компания приобретает на собственные средства то, что нужно заемщику и предлагает взять это в качестве финансовой аренды. При этом право собственности остается за лизинговой компанией.

Аккредитив. При этом долг компании погашается банком при условии предоставления поставщиком необходимых документов.

Факторинг. Он относится к международным средствам расчета. Согласно условиям банк погашает задолженность кредиторов компании-заемщика. Благодаря этому компенсируется дефицит оборотных средств и происходит ликвидация разрыва между реализацией товара и оплатой их покупателями. Самое главное, чтобы у предприятия имелись договорные отношения с покупателями на длительный срок. Обычно факторинг предоставляется максимум на 90 дней.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Новости

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10
  • 11
  • 12
  • 13
  • 14

Самое читаемое

  • 1
Econspot.ru © 2013-2015. Все права защищены.
12