Что такое капитализация вклада? - Экономический портал Econspot.ru
3

Что такое капитализация вклада?

Что такое капитализация вкладаДепозитный вклад сегодня считается финансовым инструментом, который приносит самый меньший доход. При этом этот вид дохода гораздо менее рискованный, чем другие способы получения дохода. Для того, чтобы свести риск потери дохода практически к нулю достаточно держать свои депозиты в разной валюте, и чтобы они лежали в стабильном банке. В наших банках чаще всего используются два вида вкладов: с капитализацией процентов и с начислением процентов в конце срока, который также называют классическим депозитом.

Сущность классического депозита состоит в том, что банк один раз обычно в конце срока насчитывает проценты на первоначально положенную клиентом на счет в банк сумму. Что касается вклада с капитализацией процентов, то этот вид вклада представляет собой вклад, при котором проценты банком начисляются в определенные договором промежутки времени. То есть банк, например, каждый месяц начисляет месячную ставку на счет клиента, а на следующий месяц происходит начисление на счет с учетом предыдущих начислений. Конечно между этими двумя видами вкладов имеется разница в доходности.

На рынке сегодня широко представлены Вклады с ежемесячной капитализацией, а также ежеквартальной и ежегодной капитализацией. Гораздо реже на рынке встречаются вклады с ежедневной, еженедельной и полугодовой капитализацией процентов. Нужно заметить, что срок капитализации отличается от срока, когда выплачивается проценты. К примеру, начисленные проценты во вкладу могут капитализироваться на счет клиента, сделавшего вклад каждый месяц, когда выплата по вкладу предполагается только в конце срока. Кроме того, не нужно путать сроки начисления процентов и сроки капитализации. Так банк может начислять проценты каждый день, а к вкладу эти проценты будут начисляться только каждый месяц или с какой-то другой периодичностью.

Эксперты в области экономики придерживаются мнения, что в клад с капитализацией более выгодный, чем классический вклад. Тем не менее нужно рассмотреть его немного подробнее, а в частности разобраться с его достоинствами и недостатками и что значит капитализация вклада. Для того, чтобы этого сделать нужно разобрать для примера вклад с капитализацией и вклад без капитализации. К примеру, если открыть вклад на сумму 600 тысяч рублей с процентной ставкой 11% годовых, то в конце срока вклада (если вклад годовой) будет начислено 66000 тысяч, что вместе с сумой на счете составит 666000 тысяч. В том случае, если по вкладу предполагалась капитализация процентов, то за первый месяц к вкладу будет начислено 5520 и получится, что со следующего месяца проценты будут начисляться уже на сумму в 605520 рубля. Схематично начисление процентов при вкладе с капитализацией можно представить в виде следующей формулы:

Где P – это первоначальная сумма депозита, Z – проценты по вкладу за каждый период, I – годовая процентная ставка по вкладу, j – количество дней в каждом периоде и k – это количество календарных дней в году. Сроки капитализации представляют собой периодичность в течение которых будут начисляться проценты.

Очевидно, что если первоначальная сумма будет еще больше, то и доход будет больше. Кажется, все просто, но это не совсем так. Многие вкладчики верят, что пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией принесет им больший доход за меньший срок, но в этом они сильно заблуждаются. Немало банков, которые зарабатывают на таких наивных клиентах. Ведь у них вклады с капитализацией процентов предполагают меньшую процентную ставку, чем у вклада без капитализации. Таким образом может получится, что клиент получит в конце срока столько же, как если бы открывал вклад без капитализации или того меньше.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Новости

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10
  • 11
  • 12
  • 13
  • 14

Самое читаемое

  • 1
Econspot.ru © 2013-2015. Все права защищены.
12